ARTIGO: Você sabia que aplicar na caderneta de poupança, hoje é ficar mais pobre? Leia a matéria e entenda!

 (*) Taciano Gustavo Medrado Sobrinho

Olá pessoal, tudo bem!

Sou Taciano Medrado, professor das disciplinas de finanças corporativas, analise de investimentos e engenharia econômica. Talvez ao vocês ao lerem o título do meu artigo devem ter tomado um susto, ou no mínimo, pensado que eu não estivesse regulando bem da cabeça.

Pois bem! Fiquem tranquilos, estou muito bem da cabeça, meu problema é de joelho. kkk

Mas vamos ao que interessa!

Quando eu afirmo que aplicar o seu rico dinheirinho na caderneta de poupança é ficar mais pobre, na verdade que quero  dizer que você não está poupando nada, pelo contrário ao final de cada mês seu “rico dinheirinho “ fica mais curto.

Vamos as explicações!

Com base nas informações obtidas hoje no site da Moneyinvest, a taxa de remuneração da poupança no mês de Setembro foi de 0,3575% .Veja quadro abaixo. Se assustaram? Calma que tem mais !

 

Fonte: Moneyinvest,

Por outro lado o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo 15 (IPCA-15),  que mede a inflação, foi a 1,14% em setembro, 0,25 ponto percentual (p.p.) acima da taxa de agosto (0,89%). Esse foi o maior IPCA-15 desde fevereiro de 2016 (1,42%) e o maior para um mês de setembro desde Já o IPCA-E, que se constitui no IPCA-15 acumulado trimestralmente, foi a 2,77%, enquanto, em igual período de 2020, a variação havia sido de 0,98%. No ano, o IPCA-15 acumula alta de 7,02% e, em 12 meses, de 10,05%, acima dos 9,30% registrados nos 12 meses imediatamente anteriores. Em setembro de 2020, a taxa foi de 0,45%. Veja tabela abaixo :

Bom com essas duas importantes informações , a taxa de remuneração da poupança e a taxa media da inflação, ambos ,  mês de setembro/21, posso afirmar categoricamente que aqueles que deixam de pagar suas dividas pra aplicar na poupança pensando que está fazendo grande negócio está redondamente  equivocado.

Vamos a um exemplo hipotético: 

O cidadão visando compara um determinado bem, aplicou R$ 1.000,00 na poupança no dia 01 de setembro de 2021 , no final do periodo (dia 30 ) , obteve como rentabilidade R$ 3,70, ou seja, passou 30 dias com seu rico dinheiro aplicado na poupança pra ganhar míseros R$ 3,70. Portanto seu saldo na poupança passou a ser R$ 1.003,70. 

Vamos ver como ficou o poder aquisitivo desse dinheiro a uma inflação de 1,14% mes . 

Mas antes vamos entender o que é inflação e por que importa !

Inflação é o aumento dos preços de bens e serviços. Ela implica diminuição do poder de compra da moeda. A inflação é medida pelos índices de preços. O Brasil tem vários índices de preços. O Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) é o índice utilizado no sistema de metas para a inflação.

Causas da inflação

A inflação pode ter várias causas, que podem ser agrupadas em:

pressões de demanda
pressões de custos
inércia inflacionária e
expectativas de inflação.​

Consequências da inflação

A inflação gera incertezas importantes na economia, desestimulando o investimento e, assim, prejudicando o crescimento econômico. Os preços relativos ficam distorcidos, gerando várias ineficiências na economia. As pessoas e as firmas perdem noção dos preços relativos e, assim, fica difícil avaliar se algo está barato ou caro. A inflação afeta particularmente as camadas menos favorecidas da população, pois essas têm menos acesso a instrumentos financeiros para se defender da inflação.

Inflação mais alta também aumenta o custo da dívida pública, pois as taxas de juros da dívida pública têm de compensar não só o efeito da inflação mas também têm de incluir um prêmio de risco para compensar as incertezas associadas com a inflação mais alta.

Agora que vocês já sabem o que é inflação vamos voltar ao nosso exemplo hipotético !

Lembram dos R$ 1.003,70 que você obteve na aplicação dos R$ 1.000,00 na poupança ?  pois é com a inflação de 1,14%, ele passou a valer  agora R$ 992,25 , ou seja você mesmo aplicando o seu rico dinheirinho na poupança ainda teve uma perda de R$ 7,74 no mês . Evidentemente se não tivesse aplicado e deixado guardado debaixo do colchão a perda seria muito maior, de R$ 11,40.

Uma dica! Tem uma divida pra pagar ? pague!  lembre as taxas de juros de cartões  de crédito no Brasil hoje  no rotativo gira em torno de 10,99% ao mês  e no crediário nas lojas de 5 a 10% ao mes . Um assalto !!!!

* Professor, Engenheiro Agrônomo , Bacharel em Administração , Licenciado em matemática e Psicopedagogo

Para ler mais acesse, www: professortacianomedrado.co